S rokom 2024 prišla zmena aj v podobe II. piliera, ktorá spôsobila, že si v ňom nasporíme menej. Pozrite sa, ako funguje druhý pilier, aké sú jeho výhody a nevýhody. Taktiež sa v článku pozrieme na porovnanie jednotlivých poskytovateľov DSS.
Druhý pilier
Druhý pilier je starobné dôchodkové sporenie na Slovensku, ktorého cieľom je zabezpečiť luďom vyššie dôchodky. Vyššie dôchodky vyplývajú z individuálnych príspevkov a zhromaždených úspor v II. pilieri.
Okrem II. piliera funguje u nás aj tretí pilier, ktorý je súčasťou trojpilierového dôchodkového systému a zároveň doplnkovou voľbou pre prvý a druhý pilier.
V článku nájdete
Ako funguje druhý pilier
Druhý dôchodkový pilier funguje v rámci dôchodkového sporenia a dopĺňa prvý pilier.
Je súčasťou troch pilierov dôchodkového systému, na základe ktorých vám bude v dôchodkovom veku vyplácaný pravidelný mesačný dôchodok v určitej výške. Nezabúdajte, že druhý pilier si môžete založiť len do 35 rokov.
Vyplácanie dôchodku definuje zákon, všetky zákony Slovenska nájdete na stránke Slov- Lex.
Oplatí sa druhý pilier
II. pilier vás nestojí ani korunu a z tohto dôvodu sa naozaj oplatí.
Peniaze v druhom pilieri predstavujú odvody do Sociálnej poisťovne. V prípade, že nemáte II. pilier, celá výška odvodov ide do Sociálnu poisťovňu. Ak si ho zriadite, časť týchto odvodov vám ide na dôchodkové sporenie. Výška odvodov závisí od vášho príjmu.
Druhý pilier odvody
Druhý pilier prešiel v roku 2024 výraznou zmenou, ktorá spôsobila, že si v ňom nasporíme menej.
Od januára 2024 došlo k trvalému zníženiu príspevkovej sadzby z 5,5 % na 4 %. Podľa vlády je dôvodom tohto rozhodnutia snaha o zníženie deficitu verejných financií.
Aké sú nevýhody druhého piliera
Medzi nevýhody druhého piliera patrí najmä to, že tento pilier sa neustále legislatívne upravuje a menia sa jeho podmienky, čo predstavuje určitú neistotu.
Ďalším mínusom môže byť výsledné zhodnotenie II. piliera z dlhodobého pohľadu, ktoré môže byť v niektorých prípadoch nevýhodné.
Druhý pilier porovnanie
Porovnanie spoločností ktoré sprostredkúvajú služby ako II. pilier slúži na to, aby ste si vybrali takú doplnkovú dôchodkovú spoločnosť (DSS), ktorá vám vaše výnosy zo sporenia zhodnotí čo najlepšie.
Na internete nájdete viacero kalkulačiek, ktoré slúžia ako porovnávateľ dôchodkového systému. Podobne si môžete porovnať aj poistenia na Fingo SK.
Ako si vybrať druhý pilier
Pri výbere druhého piliera by ste mali v prvom rade zvážiť spoločnosť, ktorá túto službu ponúka. K tomuto výberu vám pomôžu recenzie od zákazníkov dostupné online a rôzne články na internete.
Pri výbere nezabudnite zohľadniť aj výšku poplatkov DSS a a voľbu fondov.
K vybaveniu druhého piliera budete u jednotlivých poskytovateľov potrebovať:
- platný doklad totožnosti,
- číslo bankového účtu, na ktorý vám budú zasielať dôchodok z II. piliera.
Druhý pilier poskytovatelia
Na Slovensku nájdete viacerých poskytovateľov II. piliera, takže je z čoho vyberať.
Medzi najčastejšie využívané DSS patria:
Allianz druhý pilier
Poisťovňa Allianz je jednou zo spoločností, kde si môžete založiť druhý pilier.
Druhý pilier od Allianz poskytuje viacero fondov, z ktorých si môžete vybrať. Ich rozdiel je najmä v hodnote dôchodkovej jednotky v eurách.
Hodnoty fondov Allianz II. pilier
| Názov fondu | Typ fondu | Priemerný ročný výnos od vzniku fondu |
|---|---|---|
| Progress | indexový | 5,49 % |
| Garant | dlhopisový | 1,24 % |
NN druhý pilier
Poisťovňa NN ponúka možnosť založiť si druhý pilier osobne na pobočkách a rovnako aj online.
NN má na výber až z piatich rôznych dôchodkových sporení, ktoré sa odlišujú najmä hodnotou výnosu.
Hodnoty fondov NN II. pilier
| Názov fondu | Typ fondu | Priemerný ročný výnos od vzniku fondu |
|---|---|---|
| Index Global | Indexový | 10,52 % |
| Rešpekt | Akciový | 7,49 % |
| Dynamika | Akciový | 3,82 % |
| Harmónia | Kombinovaný | 2,92 % |
| Solid | Dlhopisový | 1,38 % |
UNIQA druhý pilier
Ďalšou možnosťou, kde si môžete založiť druhý pilier, je DSS UNIQA. V tejto spoločnosti si II. pilier môžete zriadiť priamo na pobočkách. Na výber máte z troch rôznorodých investičných stratégií.
Hodnoty fondov UNIQA II. pilier
| Názov fondu | Typ fondu | Priemerný ročný výnos od vzniku fondu |
|---|---|---|
| Indexový negarantovaný | Indexový | 10,70 % |
| Akciový negarantovaný | Akciový | 3,28 % |
| Dlhopisový garantovaný | Dlhopisový | 1,05 % |
AXA druhý pilier
Spoločnosť AXA druhý pilier nikdy medzi svojimi službami zaradený nemala.
Druhý pilier Tatra Banka
Tatra Banka druhý pilier priamo neponúka, ale funguje ako sprostredkovateľ poisťovne Allianz.
Ako zistím, či mám druhý pilier
Informáciu o tom, či ste si v minulosti založili II. pilier si môžete overiť jednoducho na infolinke Sociálnej poisťovne, ktorá funguje na bezplatnom telefónnom čísle 0800 123 123.
Na tejto linke vám zároveň poskytnú informácie o tom, s kým ste zmluvu o II. pilieri uzavreli.
Rovnako si môžete existenciu druhého piliera overiť aj na výplatnej páske od zamestnávateľa.
Zrušenie 2. piliera
Druhý pilier môžete zrušiť iba vtedy, ak ste ho mali menej ako dva roky. Iná možnosť ako vystúpiť z II. piliera momentálne neexistuje.
Ako zmeniť druhý pilier
Zmena II. piliera sa môže týkať dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS), dôchodkového fondu alebo pomeru sporenia vo fondoch v druhom pilieri.
Zmena DDS spoločnosti
Pokiaľ chcete zmeniť spoločnosť poskytovateľa II. piliera, potrebujete si vybaviť akceptačný list, ktorý vám dajú na Sociálnej poisťovni na počkanie.
Následne s týmto akceptačným listom pôjdete na pobočku poskytovateľa služby ku ktorému chcete prestúpiť. Ten za vás vybaví všetky náležitosti, ako aj prevod našetrených peňazí.
Zmenu dôchodkovej správcovskej spoločnosti môžete urobiť maximálne dvakrát do roka.
Zmena fondu a pomeru sporenia
Zmenu fondu a pomeru sporenia v druhom pilieri môžete urobiť niekoľkokrát do roka. Stačí kontaktovať spoločnosť, ktorá vám aktuálne váš II. pilier spravuje.
Môžem si vybrať peniaze z druhého piliera?
Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok a to na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. Podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku.
To znamená, že pred dosiahnutím dôchodkového veku nie je možné vybrať peniaze z II. piliera, pretože sú určené na zabezpečenie príjmu pri odchode do starobného dôchodku.
V prípade zrušenia druhého piliera si nasporenú hotovosť takisto vybrať nemôžete, a to z toho dôvodu, že nasporená suma sa automaticky presúva do Sociálnej poisťovne.
Vyplácanie II. piliera
Dôchodok z druhého piliera vypláca konkrétna dôchodková spoločnosť alebo poisťovňa, ktorá vlastní licenciu od NBS.
Spôsobov, ako si nechať vyplatiť II. pilier, je hneď niekoľko. Na výber máte dočasný dôchodok, doživotný dôchodok alebo programový výber.
Od roku 2025 sa zmení výplata dôchodkov z druhého piliera, o tejto zmene vás budeme informovať.
Druhý pilier pre živnostníkov
Aj živnostníci majú nárok na druhý pilier.
Dôležité v tomto prípade je, aby si SZČO platila odvody do Sociálnej poisťovne. V prípade, že si odvody neplatíte, II. pilier môžete mať založený, avšak na sporenie vám nepribúda žiadna suma peňazí.
Ak si pôjdete ako SZČO vybavovať druhý pilier, výpis zo živnostenského registra potrebovať nebudete.
Druhý pilier daňové priznanie
Výplata z druhého piliera (dôchodkového sporenia) sa v daňovom priznaní uvádza.
Ak je výplata formou jednorazového vyrovnania alebo programového výberu, príjem z tejto výplaty je zdaniteľný a je potrebné ho uviesť v daňovom priznaní.
V prípade výplaty II. piliera formou doživotného dôchodku je čiastka zdanená daňou z príjmu fyzických osôb, pričom sa tieto príjmy zahrňujú do základu dane.
Druhý pilier dedenie
Úspory v druhom pilieri sú odkázané osobe uvedenej na účastníckej zmluve, ktorá sa podpisuje pri zakladaní II. piliera. Inak táto suma automaticky prepadá do dedičského konania.
Tretí pilier
Tretí pilier je doplnkové dôchodkové sporenie, ktoré funguje na dobrovoľnej báze ako II. pilier. To znamená, že si vďaka nemu môžete zvýšiť váš budúci dôchodok.
Rozdiel medzi druhým a tretím pilierom je v tom, že peniaze nasporené v III. pilieri si môžete po určite dobre vybrať a nemusíte čakať až do dôchodku.
Zdroje: allianz.sk, nn.sk, uniqa.sk, youtube.com
